Новости

Госдума РФ в третьем чтении приняла закон,  согласно которому заемщик при возникновении критической ситуации вправе самостоятельно продавать ипотечную недвижимость. В разработке закона принял участие и Центробанк РФ. В чем суть данного проекта и что он изменит на рынке недвижимости - в материале “Торги России”.

Суть закона

При получении ипотечного кредита основным условием является передача имущества заемщика в залог банку до момента выплаты долга. И этим залогом был вправе распоряжаться только банк. При возникновении сложных жизненных ситуаций у клиента, когда выплаты по ипотеке становятся неподъемными, банки самостоятельно продавали заложенное имущество. Принятый законопроект по сути расширяет права заемщика.

"Мы приняли закон, согласно которому граждане смогут самостоятельно продавать квартиры, на которые оформлен ипотечный кредит - один из основных инструментов при приобретении недвижимости, чем серьезно упростили процедуру продажи.

Право на такую продажу будет предоставляться вне зависимости от размера кредита, а разница между стоимостью кредита и стоимостью продажи пойдет собственнику".

 

Александр Якубовский, депутат Госдумы РФ

В целом, по мнению участников рынка, данный закон нельзя считать революционным. Скорее, он направлен на устранение коллизий в правовой системе.

“Мелкие банки, действительно, могли злоупотреблять своим положением и не давать клиентам возможности самостоятельно реализовывать такое имущество. Банки сами продавали недвижимость через своих контрагентов по цене, которая ниже рынка, покрывали убытки, добавляли судебные издержки, свои комиссионные расходы на эту процедуру. В конечном итоге, эта схема была не выгодна для ипотечного заемщика. Теперь банк на законодательном уровне не вправе отказывать в определенных случаях. По факту, если у заемщика ситуация с погашением ипотеки становится критической, он самостоятельно регулирует вопрос продажи объекта и закрытия долга перед банковским учреждением. Безусловно, это правильная инициатива”.

 

Дмитрий Ракута, ипотечный брокер, эксперт по недвижимости

Принципиальные отличия

Однако до принятия закона, большинство банков (особенно крупных) так или иначе шли клиенту навстречу. 

“Если у заемщика, действительно, складывалась трудная ситуация, то банки не спешили сразу продавать его имущество через торги. То есть все равно были попытки совместного урегулирования вопроса. Сейчас же этому процессу присвоен законодательный уровень. По факту, этот закон ничего не изменил, просто привел в соответствие тот рынок, который и так был сформирован”.

 

Дмитрий Ракута, ипотечный брокер, эксперт по недвижимости

Однако кредиторы не всегда соглашались с тем, чтобы клиент самостоятельно продавал залог. Главная причина - отсутствие уверенности в том, что долг будет погашен по итогам сделки. Новый закон обеспечивает баланс интересов всех сторон.

"Раньше, чтобы продать ипотечное жилье, собственнику необходимо было получить соответствующее согласие от банка, теперь мы изменили этот порядок на уведомительный, когда собственник просто информирует банк о своем желании, а тот, за 10 рабочих дней после получения заявления о самостоятельной продаже, должен согласовать ее процедуру и определить минимальную цену имущества, которая не должна быть ниже остаточной стоимости ипотечного кредита. При этом, максимальная стоимость никак не будет регулироваться, что также должно позволить более выгодно осуществлять эти операции собственникам.

 

Есть и  ограничения - заемщику нельзя будет продавать жилье, если банк уже подал в суд иск о наложении взыскания на имущество, в отношении заемщика или кредитора возбуждена процедура банкротства, либо недвижимость находится в залоге сразу у нескольких кредиторов.

 

Таким образом, этим законом мы упростили для граждан возможность распоряжаться тем имуществом, которое они приобрели с помощью ипотечного кредита, в том числе в случае, когда у них меняются жизненные обстоятельства. И делать это можно не только оперативно, но и с максимальной для себя выгодой".

 

Александр Якубовский, депутат Госдумы РФ

Приобретение недвижимости - это важный и серьезный шаг в жизни каждого человека. И очень важно понимать, какие риски могут быть при покупке этой недвижимости, и самое главное - как обезопасить себя от этих рисков. Напомним, что ранее мы писали о том, как самостоятельно совершить проверку и что именно следует проверять.