Новости

На крупнейшем финансовом маркетплейсе России опубликован дайджест самых интересных материалов, по мнению редакции. В него вошел и материал портала “Торги России”, в котором юрист Елена Эльгерт рассказала читателям про ловушки “бесплатных” банковских карт: дебетовых и кредитных. Часто люди оказываются впутанными в долговые сети без своего ведома. Что тому причина: собственная невнимательность или банковские манипуляции - в материале “Торги России”.

“Знаете поговорку «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»? Оказывается, она вполне актуальна и в отношении так называемых бесплатных банковских карт – как дебетовых, так и кредитных. Кажется, что это удобный и безопасный инструмент для решения финансовых проблем, но из-за него граждане могут быть втянуты в долговые отношения без своего ведома. Как это происходит, рассказываем в большом материале”.

из дайджеста Banki.ru

Не тот случай

Банковские карты являются неотъемлемым и привычным атрибутом жизни для современного человека. Маленький кусочек пластика не занимает много места в кошельке, поэтому зачастую люди охотно соглашаются на вторую, третью…пятую карту от разных банков - просто “на всякий случай”, особенно если она бесплатна. Однако, это именно тот случай, когда лишняя карта может обернуться лишней головной болью. 

"Как эксперт по закрытию долгов, я часто сталкиваюсь с подобными ситуациями. Расскажу реальный пример. Мужчина обращается в банк с целью рефинансирования имеющихся кредитов. Банковский менеджер, очаровательно улыбаясь, предлагает подписать несколько документов. А заодно вручает ему "подарочную" дебетовую карту. Человек, расслабившись, подписывает бумаги, будучи уверенным, что все в порядке. Уже дома, внимательно изучив документы, он обнаруживает, что помимо рефинансирования,  заключил еще один кредитный договор. Возмущенный, он возвращает неактивированную карту в банк, полагая, что это решит проблему. Спустя 2 года банк обращается в суд с требованием взыскать с гражданина 120 000 рублей по тому самому "подарочному" кредиту.

А в чем же подвох?

Банк включил в стоимость обслуживания «бесплатной карты» обязательное страхование жизни и здоровья. Плюс дополнительные услуги, о которых клиент не был даже проинформирован. Получается, человек фактически воспользовался кредитными средствами уже при подписании договора (то есть когда получил карту), хотя этого не осознавал".

Елена Эльгерт, руководитель юридического агентства, член Ассоциации Юристов России, медиатор, член Торгово - промышленной палаты РФ, юрист года 2022

Не стоит забывать народную мудрость о том, что “бесплатный сыр только в мышеловке” - так и по картам с бесплатным годовым обслуживанием вполне вероятно предусмотрены другие статьи расходов, например комиссии за выпуск, персонализацию или активацию карты, а также плата за дополнительный банковский сервис. Кстати, тарифы по картам не являются величиной постоянной, они могут меняться в любое время, и ваша бесплатная карта как по взмаху волшебной палочкой превращается в платную со следующего года ее использования. Сюрпризов может быть много.

Советы от эксперта

После того, как вы поняли, что попали в банковскую “ловушку”, бесполезно уповать на слова сотрудника банка, который что-то обещал и красиво рассказывал. Силу имеют исключительно официальные документы, а не слова сотрудника. Поэтому не стоит пренебрегать внимательным изучением документов и критичным отношением к “бесплатному” банковскому продукту, советует юрист Елена Эльгерт.

“Во-первых, советую внимательно читать документы и ничего не подписывать, не разобравшись в деталях. Во-вторых, не доверяйте обещаниям - ”бесплатные" подарки часто бывают "привязаны" к скрытым условиям. Кроме того, рекомендую проверять свой кредитный отчет - нет ли в нем непонятных кредитов. И, конечно, сохраняйте все документы - это может пригодиться в случае возникновения спора с банком".

Елена Эльгерт, руководитель юридического агентства, член Ассоциации Юристов России, медиатор, член Торгово - промышленной палаты РФ, юрист года 2022

Законно ли это?

К сожалению, в подобных случаях судебная практика неоднозначна. Несмотря на то, что Минфин РФ и Центробанк неоднократно выступали за запрет включения страхования и дополнительных услуг в сумму кредита.
Закон пока не на стороне клиента. Как защитить себя, рассказывает Елена Эльгерт.

"Существует несколько способов защиты. 

• Будьте бдительны - не попадайтесь на маркетинговые уловки, обещающие "бесплатные" блага.

• Знайте свои права - изучайте законы о защите прав потребителей, чтобы понимать, на что вы имеете право.

• Обращайтесь к специалисту - если вы все же столкнулись с подобной ситуацией, не бойтесь обратиться за юридической помощью.

Помните, что "бесплатный" кредит – это часто ловушка, которая может привести к финансовым проблемам. Будьте внимательны, чтобы не стать жертвой такого "подарка" от банка".

Елена Эльгерт, руководитель юридического агентства, член Ассоциации Юристов России, медиатор, член Торгово - промышленной палаты РФ, юрист года 2022

Прежде чем оформить дебетовую или кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, задайте менеджеру уточняющие вопросы, спросите про сроки, про условия сохранения бесплатной системы обслуживания, это сбережет ваши деньги, время и нервы.

Еще в середине прошлого века писатель Рольф Добелли говорил: “Избегайте всего, что вам предлагают «бесплатно». Все это по определению фокусы с отвлечением внимания. Эти вещи финансируются рекламой. Почему вы должны добровольно заглатывать эту приманку и попадаться на удочку?”. И он был прав. 

Напомним, что Banki.ru ежегодно подтверждает статус лидера по трафику среди финансовых маркетплейсов России, а также входит в топ-40 самых посещаемых сайтов в мире в сфере финансов (банковское кредитование), по данным Similarweb. Ежемесячное количество посещений составляет порядка 30 млн пользователей, и эта цифра постоянно растет.

Ранее мы рассказывали о том, что Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству опубликовала материал о возможностях банкротных торгов, основываясь на обзоре портала “Торги России”.