Новости

Сколько к психологам не ходи – а от депрессии может вылечить только покупка собственной квартиры. Несмотря на то, что рынок ипотечного кредитования в последнее время подвержен сильным изменениям и потрясениям, шанс выгодно купить квартиру еще есть. Как это сделать – в материале «Торги России».

Новый год – новые расходы

С 1 января 2025 года условия ипотеки в очередной раз изменятся: вступает в силу новый стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, разработанный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций и одобренный Центробанком. Регулятор запрещает банкам и застройщикам предлагать льготные ипотечные программы заемщикам с целью минимизации высокорисковых схем.

Кроме того, стандарт запрещает размещать средства заемщиков на аккредитивах, где они долгое время остаются незащищенными. Теперь деньги будут направляться на эскроу-счета, что повысит их безопасность благодаря системе страхования вкладов.

В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Логика этих требований заключается в том, чтобы первоначальный взнос был оплачен заемщиком именно за счет собственных средств: чем их больше, тем ниже риск неплатежеспособности заемщика в будущем.

Кроме того, кредитная организация будет не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

В новом стандарте предусмотрены рекомендации регулятора: заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

Кредиты будут предлагаться на стандартных условиях. Но по факту это приведет к тому, что люди будут переплачивать банкам значительные суммы денег, уверена руководитель онлайн-центра ипотеки и недвижимости, эксперт рынка недвижимости Анастасия Уфимцева.

«Такая политика Центробанка очень сильно повлияет на конечного покупателя недвижимости. И банки, и застройщики это понимают, поэтому реализовывают сейчас самые лучшие и интересные условия для заемщиков, предлагая им всевозможные скидки и рассрочки. Это делается для того, чтобы их клиенты успели приобрести недвижимости до назначенного часа «икс», а продавцы успели зафиксировать новых клиентов, «наполнить» свои эскроу-счета с целью получения дешевых кредитов на строительство жилых комплексов.

Кроме того, нашумевшая программа «семейной ипотеки» потихоньку умирает, поскольку лимиты заканчиваются, а банки ужесточили условия по действующим программам (например, в некоторых случаях увеличены требования к первоначальному взносу до 50%). Если говорить откровенно, то банки спекулируют на сложившейся ситуации и просто зарабатывают деньги. Но наша задача – найти для заемщиков наиболее выгодные для них условия».

Анастасия Уфимцева, руководитель онлайн-центра ипотеки и недвижимости

Вполне ожидаемо

Рынок недвижимости является предсказуемым и внезапным одновременно. В целом за 2024 год произошло много изменений, но для экспертов многие их них были очевидны еще в 2023 году.

«В частности, была отменена программа господдержки, ухудшены условия по IT-ипотеке (она стала запрещена в Москве и Санкт-Петербурге, также произошло снижение лимитов в 2 раза и ужесточение требований к заемщикам). Кстати, льготную ипотеку сегодня можно взять только один раз «в одни руки», хотя прежде таких ограничений не было. Лимиты по ней уже заканчиваются, и следующий пул льготных условий будет совершенно иным: 9-10%, если не выше».

Анастасия Уфимцева, руководитель онлайн-центра ипотеки и недвижимости

В последний вагон

Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. Однако до 1 января у желающих выгодно приобрести недвижимость есть все шансы это исполнить, считает Анастасия Уфимцева.

«Вариантов не так много, но они есть. Сейчас доступны траншевая ипотека, рассрочка, ипотека по субсидированной ставке, а также покупка недвижимости по льготной ставке без первоначального взноса (семейная ипотека). Если у вас есть мысли купить квартиру или дом, то не будет лучшего времени, чем «сейчас»».

Анастасия Уфимцева, руководитель онлайн-центра ипотеки и недвижимости

Ранее мы рассказывали о том, как Банк России предлагает ужесточить рынок микрозаймов и к чему это может привести.