Новости

Совсем недавно выражение “досрочное погашение ипотеки” звучало привлекательно для заемщиков. Однако, по данным ЦБ РФ, в 2024 году россияне стали терять интерес к досрочной выплате ипотечных обязательств. С чем это связано - в материале “Торги России”.

Немного статистики

Согласно данным Центробанка, снижение уровня погашения за счет собственных средств составило порядка 22% (397,4 млрд рублей в первом квартале 2024 года против 508,2 млрд рублей в четвертом квартале 2023 года).
В годовом выражении падение по досрочному погашению жилищных кредитов составило 8,7%. По данным регулятора, за первый квартал 2023 года заемщики за счет собственных средств досрочно погасили ипотеку на 435,1 млрд рублей. Показатель первого квартала 2024 года стал самым низким квартальным значением с 2022 года. Предыдущий минимум — 342 млрд рублей — был зафиксирован в третьем квартале 2022 года. При этом, на фоне роста ставок по ипотеке размер переплаты за ипотечный кредит в 2024 году практически удвоился.

Причины

Имеет место казалось бы парадоксальная ситуация: вместо того, чтобы досрочно гасить ипотечные обязательства, россияне предпочитают хранить деньги на вкладах.  По мнению экспертов, такая ситуация не является неожиданной для рынка, а имеет вполне конкретные причины.

"Существенное уменьшение досрочных погашений ипотеки обусловлено:
1) высокой ключевой ставкой, благодаря которой ставки по вкладам значительно выше, чем их текущая ставка - особенно это касается льготных кредитов;
2) количество свободных денег и доходов у населения не увеличивается из-за нестабильной ситуации в стране.

Такая ситуация, по моему мнению, продлится примерно в течение года. Так как в этот период не планируется значительное снижение ключевой ставки и соответственно людям по-прежнему будет выгодно хранить деньги на вкладах, нежели делать досрочные погашения ипотеки по более низкой ставке".

 

Анастасия Уфимцева, руководитель онлайн-центра ипотеки и недвижимости 

Фокус ключевой ставки

По данным ЦБ РФ, среднее значение максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, за вторую декаду мая составило 14,95%.

Напомним, что Банк России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. 

"Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале”.

Пресс-служба Банка России 

Это уже третий раз подряд, когда Центробанк не изменяет ключевую ставку.

Согласно оценкам аналитиков, снижение ставок по ипотечным кредитам и как следствие по депозитам произойдет осенью 2024 года.