Новости

Самозапрет на кредиты стартовал с 1 марта 2025 года, предоставив гражданам инструмент для защиты от импульсивных решений и мошеннических действий. Теперь любой желающий может установить ограничение на выдачу новых займов на свое имя. Эта мера призвана повысить финансовую грамотность и уберечь людей от попадания в долговую яму. Итоги первых месяцев - в материале “Торги России”.

Для тех, сто склонен к риску

Процедура самозапрета достаточно проста. Необходимо подать заявление в одно из бюро кредитных историй, указав желаемый срок действия ограничения. При необходимости запрет можно снять, но стоит помнить, что для этого также потребуется время на обработку запроса. Таким образом, самозапрет становится своеобразной «подушкой безопасности» для тех, кто склонен к необдуманным финансовым решениям.

Введение самозапрета стало ответом на растущую обеспокоенность по поводу закредитованности населения и активности мошенников. Часто злоумышленники, используя чужие персональные данные, оформляют кредиты на ничего не подозревающих граждан. Самозапрет значительно усложняет эту схему, так как любая попытка оформления займа будет отклонена кредитором.

Суть самозапрета заключается в том, что гражданин добровольно ограничивает себе возможность получения кредитов, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ) с соответствующим заявлением. После установки запрета финансовые организации не смогут одобрить заявку на кредит, основываясь на данных, полученных из БКИ. Важно отметить, что самозапрет распространяется не на все виды займов, например, он не касается ипотеки или автокредитов, но охватывает потребительские кредиты и кредитные карты.

Однако, стоит помнить, что самозапрет не является панацеей от всех финансовых проблем. Он лишь ограничивает возможность получения новых кредитов. Важно также соблюдать финансовую дисциплину, планировать бюджет и избегать импульсивных покупок. Самозапрет – это лишь один из инструментов в арсенале финансовой грамотности, который поможет избежать долговой нагрузки.

“Лично я не являюсь сторонником любых самозапретов. Как правоспособный человек может наложить на свои действия самозапрет? Можно провести аналогию с самозапретами на курение, например: запретил себе курить - потом разрешил себе курить. Так и здесь. Если нет действия внешней силы, то этот самозапрет на кредиты можно в любой момент снять. Поэтому мера кажется не эффективной. Другое дело, если бы были какие-то влияющие внешние факторы. Например, самозапрет нельзя было бы отменить в любой момент”.

Виталий Калугин, независимый финансовый консультант, эксперт по экономике и финансам, частный управляющий активами

Эффективность меры

Предполагается, что самозапрет на кредиты – это инструмент для тех, кто испытывает трудности с контролем над своими финансами и склонен к импульсивным решениям о займах. Он позволяет оградить себя от соблазна взять кредит, даже если возникнет острая необходимость в деньгах. Это своеобразная страховка от необдуманных финансовых поступков, способная предотвратить накопление долгов и ухудшение кредитной истории.

“На самом деле, решением проблем является повышение уровня финансовой грамотности и финансовой дисциплины населения. Если вы зарабатываете больше, чем тратите, то все хорошо. Если наоборот - расходы превышают ваши доходы, то рано или поздно вы окажетесь в долговой спирали, а там и до банкротства недалеко.  Только финансовая грамотность дает возможность сознательно управлять своими финансовыми решениями и предотвратить негативные последствия, связанные с необдуманными займами”.

Виталий Калугин, независимый финансовый консультант, эксперт по экономике и финансам, частный управляющий активами

По данным Объединенного кредитного Бюро (ОКБ) за первый месяц работы сервиса самозапрет на кредиты установили 7,94 млн россиян.

Подавляющее большинство граждан выбирают формат полного запрета на кредиты: 7,20 млн заявок (91,5%). 

Запрет на онлайн выдачи в банках и онлайн выдачи в МФО установили 315 тыс. граждан (4,0%). 

Полный запрет выдач в МФО выбрали 125 тыс. граждан (1,6%). 

Полный запрет выдач в МФО и онлайн выдач в банках – 114 тыс. граждан (1,5%). 

Полный запрет выдач только в банках – 54 тыс. граждан (0,7%).

Полный запрет выдач только в МФО – 37 тыс. граждан (0,5%).

За месяц 129,5 тыс. граждан направили заявления на снятие самозапрета. Доля таких заявлений составила 1,63% от общего количества установленных самозапретов.

Регионы-лидеры

Лидером по количеству установленных самозапретов стала Москва: зарегистрированные в столице граждане установили в марте 962,0 тыс. самозапретов. 

В ТОП-10 регионов по количеству установленных самозапретов вошли также: Московская обл. – 621,9 тыс., Санкт-Петербург – 475,4 тыс., Башкортостан – 271,6 тыс., Свердловская обл. – 259,2 тыс., Краснодарский край – 253,2 тыс., Татарстан – 220,2 тыс., Челябинская обл. – 197,9 тыс., Новосибирская обл. – 184,6 тыс., Нижегородская обл. – 175,6 тыс.

Ранее мы рассказывали, как и почему изменились судебные расходы в банкротстве.